投資信託を始めたいけれど、どの銘柄を選べばいいか分からないと悩んでいませんか？
数千種類もある投資信託の中から、初心者が失敗せずに商品を見つけるのは簡単ではありません。
本記事では、投資信託のおすすめ銘柄と失敗しない選び方を徹底解説します。
インデックスファンドとアクティブファンドの違い、信託報酬などのコスト面で損をしない方法、NISA制度の活用法まで、投資初心者が知っておくべき情報を網羅しました。
年代別・目的別のおすすめファンドも紹介しているので、自分に合った投資信託がきっと見つかるでしょう。
初心者に投資信託をおすすめする理由
投資信託は、投資の知識や経験がない方でも始めやすい資産運用方法です。ここでは、投資初心者に投資信託をおすすめする3つの理由を解説します。
プロに運用を任せられる
投資信託では、ファンドマネージャーと呼ばれる運用の専門家が投資家に代わって資産を運用してくれます。
株式や債券といった金融商品の選定から売買のタイミングまで、すべてプロが判断するため、投資の知識がない方でも安心して始められます。
たとえば、個別株投資では企業の業績分析や市場動向の把握が必要ですが、投資信託なら日々の値動きを細かくチェックする必要はありません。
投資家は定期的に運用状況を確認するだけで、本業や家庭生活に専念できる点が大きなメリットです。
忙しい会社員の方や、投資を学ぶ時間がなかなか取れない方にとって、専門家に運用を任せられる仕組みは心強い味方となるでしょう。
少額から投資デビューできる
投資信託は、まとまった資金がなくても気軽にスタートできる点が魅力です。
多くの証券会社では100円から投資信託を購入できるため、お試し感覚で投資を始められます。
個別株では数万円から数十万円の資金が必要になるケースも多いですが、投資信託なら毎月1,000円や5,000円といった無理のない金額で資産形成を始めることが可能です。
給料日後に自動で積立設定をしておけば、貯金感覚で投資を続けられます。
少額投資なら損失が出ても家計への影響は限定的なため、投資経験を積みながらリスクとリターンの感覚を身につけられる点も初心者に適しています。
NISA制度が利用できる
投資信託は、税制優遇制度であるNISAを活用することで、運用益を非課税にできます。
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座で運用すれば税金が一切かかりません。
たとえば100万円の利益が出た場合、通常なら約20万円が税金として引かれますが、NISAなら全額を受け取れます。
2024年から始まった新しいNISA制度では、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円まで利用でき、非課税保有期間は無期限となりました。
投資初心者が長期で資産形成を目指す場合、非課税メリットは運用成果に大きな差を生み出しますので、積極的に利用しましょう。
失敗しない投資信託選びのポイント
投資信託で成果を出すには、ファンド選びが重要です。
ここでは、投資初心者が押さえておくべき選び方のポイントを解説します。
投資信託の種類と特徴を理解する
投資信託は大きく分けて、インデックスファンド、アクティブファンド、バランスファンドの3種類に分類できます。
それぞれ運用する資産の種類や運用手法、コストなどに違いがありますので、ご自身の資産形成の目的・目標に対して適切と思われるものを選んでください。
アクティブファンド
アクティブファンドは、ファンドマネージャーが独自の判断で銘柄を選び、市場平均を上回る運用成果を目指す投資信託です。
プロが企業分析や市場調査を行い、成長が期待できる銘柄に積極的に投資します。
商品ラインナップが豊富で、テーマ型や特定地域に特化したファンドなど、自分の投資方針に合わせて選べる点が魅力です。
市場平均を大きく上回るリターンが期待できる一方、運用に手間がかかるため信託報酬は年1%前後と高めに設定されています。
ハイリターンを狙える反面、ファンドマネージャーの判断次第で市場平均を下回るリスクもあるので、投資経験を積んだ後に検討するとよいでしょう。
バランスファンド
バランスファンドは、株式や債券、不動産など値動きの異なる複数の資産を1つのファンドで保有できる投資信託です。
異なる資産を組み合わせることで、リスク分散効果が期待できます。
たとえば株式市場が下落しても、債券や不動産が安定していれば資産全体の値下がりを抑えることが可能です。
1本購入するだけで自動的に分散投資できるため、自分で複数のファンドを組み合わせる手間が省けます。
ただし、複数の資産を運用する分、信託報酬は高めになる傾向があります。
コスト面をしっかり確認した上で、リスクを抑えたい初心者の選択肢として検討するとよいでしょう。
インデックスファンド
インデックスファンドは、日経平均株価やS&P500といった特定の株価指数と同じ値動きを目指す投資信託です。市場全体の動きに連動するため、値動きの理由が分かりやすい特徴があります。
指数と同じ構成銘柄を機械的に買うだけなので、ファンドマネージャーの調査や分析コストがかからず、信託報酬は年0.1%以下の商品も数多くあります。
低コストで長期保有に適しているため、投資初心者に最もおすすめです。
市場平均を上回る成果は期待できませんが、長期的には市場全体の成長の恩恵を受けられます。
まずはインデックスファンドから始めて、投資の基本を学ぶとよいでしょう。
分散を意識しながら高いリターンを狙う
投資信託を選ぶ際は、リスクを抑えつつ収益を高められる分散投資を意識しましょう。
分散投資には「地域・国の分散」「資産の分散」「時間の分散」の3つがあります。
地域分散では日本だけでなく米国や新興国など複数の国・地域に投資することで、特定の市場の下落リスクを軽減できます。
資産分散では株式だけでなく債券や不動産など異なる値動きをする資産を組み合わせることが有効です。
時間分散は毎月一定額を積み立てる方法で、ドルコスト平均法と呼ばれます。
高値の時は少なく、安値の時は多く買えるため、購入単価を平準化できるメリットがあります。
信託報酬・実質コストを重視する
投資信託の運用には、購入時手数料・信託報酬・信託財産留保額といったコストがかかります。
特に信託報酬は保有中ずっとかかる手数料なので、できるだけ低いファンドを選ぶことが重要です。
同じ指数に連動するインデックスファンドでも、信託報酬は年0.1%未満から0.6%程度まで差があります。
たとえば人気の「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は年0.05775%と超低コストで、長期保有するほど大きな差となります。
また、信託報酬だけでなく実質コスト（投資家が実際に負担する総コスト）も確認しましょう。
実質コストは運用報告書に記載されているので、想定外の手数料負担が無いかチェックしてください。
リスク・リターンのバランスを投資信託の種類ごとに把握する
投資信託は投資対象の資産と地域によってリスクとリターンの特性が大きく異なります。
一般的に、国内債券は安定性が高い反面リターンは控えめで、海外株式は高いリターンが期待できる一方で値動きも大きくなります。
たとえば国内債券型は価格変動が小さく安定していますが、年間の利益は数%程度です。
対照的に海外株式型は年10%以上の成長も狙える反面、市場環境によっては大きく下落するリスクもあります。
不動産投資信託（REIT）やコモディティなど、その他の資産も独自の値動きをします。
初心者は世界中の複数の資産に分散投資するバランス型ファンドから始めると、リスクを抑えながら安定した運用が期待できるでしょう。
純資産総額の大きさと基準価額が伸びているファンドを選ぶ
純資産総額が大きく、かつ右肩上がりで増えているファンドを選ぶことが重要です。
純資産総額とは、ファンドが保有する株式や債券などの資産を時価で評価した総額を指します。
多くの投資家から資金が集まっているファンドは、効率的な運用ができるためコストを抑えられるメリットがあります。
月次資金流入が堅調なファンドは投資家からの信頼が厚く、安定した運用が期待できるでしょう。
逆に資金流出が続くファンドは、保有資産を売却して解約金を支払う必要があり、最終的に繰上償還（運用終了）のリスクがあります。
純資産総額と基準価額（ファンドの値段）が共に右肩上がりのファンドを選びましょう。
毎月分配型に無理にこだわらない
毎月分配金を受け取れるファンドは魅力的に見えますが、必ずしも有利とは限りません。
分配金には運用益から支払われる「普通分配金」と、元本を取り崩して支払われる「特別分配金」の2種類があります。
運用がうまくいかない時期には、元本を削って分配金を支払うケースもあり、結果的に資産が目減りする可能性があります。
元本が減ると効率的な運用ができなくなり、長期的なリターンが低下するリスクもあるので注意してください。
定期的な現金収入を必要としない方は、分配金を再投資に回す「再投資型」を選ぶことで、複利効果を最大限に活かせます。
資産形成が目的なら分配回数にこだわる必要はないでしょう。
過去の運用実績が安定していないファンドは避ける
値動きの幅が極端に大きいファンドは、リスクとリターンの予測が難しく、投資初心者には不向きです。
過去の基準価額の推移を確認し、急激な上昇と下落を繰り返しているファンドへの投資は慎重に判断しましょう。
値動きの振れ幅が大きいということは、投資結果の不確実性が高いことを意味します。
短期間で大きく儲かる可能性がある一方、同じくらい大きな損失を被るリスクもあり、初心者には冷静な判断ができなくなる恐れがあります。
運用実績が右肩上がりで安定しているファンドを選べば、長期保有でも安心して資産形成を続けられるでしょう。
運用会社の業績も確認し、繰上償還リスクの低いファンドを選ぶことが大切です。
目的別おすすめの投資信託
投資の目的やリスク許容度は人それぞれ異なります。
ここでは、4つのタイプ別におすすめの投資信託を紹介します。
増やしたいけどリスクも抑えたい
リスクを抑えながら着実に資産を増やしたいなら、バランス型ファンドがおすすめです。
株式と債券を組み合わせることで、値動きを抑えながら成長も期待できます。
代表的な商品として「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」があり、日本と海外の株式・債券・不動産投資信託（REIT）の8資産に均等投資します。
信託報酬は年0.154%と低コストで、1つの商品で世界中の資産に分散投資できる点が魅力です。
株式比率が50%程度のバランスファンドなら、株式100%の商品に比べて値動きが穏やかになります。
投資初心者や、堅実に資産形成を進めたい方に適した選択肢といえるでしょう。
積極的に資産形成をしたい
長期的に高いリターンを狙いたいなら、全世界株式や米国株式に投資するインデックスファンドが適しています。
20代・30代など投資期間が長く取れる方は、複利効果を最大限に活かせます。
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」は信託報酬年0.05775%と超低コストで、世界中の株式市場に分散投資できます。
また「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」は、過去50年で年平均9.8%の成長を記録した米国市場全体に投資可能です。
たとえば毎月3万円を30年間積み立てた場合、年9.8%の利回りなら約6,500万円（元本1,080万円）に成長する計算になります。
長期保有で資産を大きく増やしたい方に最適でしょう。
定期的に分配金をもらいながら増やしたい
定期的な現金収入を得ながら資産運用したいなら、高配当株式に投資するファンドがおすすめです。
年に複数回、分配金を受け取りながら値上がり益も期待できます。
「Tracers日経平均高配当株50インデックス（奇数月分配型）」は、配当利回りの高い日本株50銘柄に投資し、年6回（奇数月）に分配金が支払われます。
信託報酬は年0.10725%と低コストで、分配金利回りは2.74%です。
また「日経平均高配当利回り株ファンド」は年2回（6月・12月）の分配で、分配金利回り3.47%を実現しています。
ただし元本を取り崩す分配金には注意が必要なので、分配金健全度が高い商品を選びましょう。
現在の資産を安定運用したい
退職金など大切な資産を守りながら運用したい方には、値動きが安定した債券ファンドが良いでしょう。
株式ファンドに比べてリスクが低く、インフレから資産を守る効果が期待できます。
債券は株式よりも値動きの幅が小さいため、大幅な値下がりリスクを避けられます。
「eMAXIS Slim 国内債券インデックス」は信託報酬年0.132%で日本国債に投資でき、安定した運用が可能です。
「eMAXIS Slim 先進国債券インデックス」なら、海外の国債にも分散投資できます。
資産を積極的に増やすよりも、減らさないことを優先したい方や、リスクを抑えた運用を望む50代以上の方に向いているでしょう。
年代別おすすめの投資信託
年代によって投資期間やライフステージが異なるため、最適な投資戦略も変わります。
ここでは年代別におすすめの投資信託を紹介します。
20代：積極的にリスクを取る
20代は運用期間が長く確保できるため、値動きの大きい株式ファンドで積極的にリターンを狙える年代です。
結婚や住宅購入前の20代は比較的自由に使えるお金が多く、資産形成を始める絶好のタイミングといえます。
時間を味方につけることで、短期的な価格変動のリスクを抑えられる点が最大のメリットです。
たとえ一時的に運用成績が落ち込んでも、30年以上の運用期間があればリカバリーする時間は十分にあります。
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」など、株式100%のインデックスファンドがおすすめです。
まずは月1万円から始め、収入増加に合わせて積立額を増やしていくとよいでしょう。
30～40代：バランスを取りながら運用する
30～40代は子育てやマイホーム購入などライフイベントが多い一方で、老後資金の準備も本格化させるべき重要な時期です。
積極的な運用と安定性のバランスを取ることが求められます。
公的年金だけに頼らず自分でまとまった資金を準備するには、この年代からの資産形成が欠かせません。
株式ファンドで高いリターンを狙いつつ、リスク分散も意識した運用が理想的です。
株式と債券を組み合わせたバランスファンドや、複数の資産に分散投資するファンドがおすすめです。
たとえば株式6：債券4の比率で構成された「ニッセイ・インデックスバランスファンド」なら、リスクを抑えながら成長も期待できます。
生活費6ヶ月分は預金で確保し、余裕資金で投資を行いましょう。
50代以降：安定した投資成績を収める
50代以降は退職後の生活資金を守ることを最優先に、安定性重視の運用にシフトすべき時期です。
労働収入がなくなる老後は年金と貯蓄が主な収入源となるため、資産を大きく減らさないことが重要になります。
インフレから資産を守りつつ、無理にリスクを取らない運用が求められます。
株式ファンドは高リターンが期待できる反面、大きく資産を減らす可能性もあるため、慎重な判断が必要です。
債券中心のバランスファンドや国内債券ファンド、海外債券ファンドがおすすめです。
「eMAXIS Slim 国内債券インデックス」なら値動きが安定しており、大切な資産を守りながら運用できます。
資産を取り崩す場合は、一度に大きな金額ではなく毎月少しずつ取り崩す方法が安心でしょう。
まとめ
投資信託は少額から始められ、プロに運用を任せられるため初心者に最適です。NISA制度を活用すれば運用益が非課税になり、効率的に資産を増やせます。
ファンド選びでは分散投資を意識し、信託報酬が低い商品を選ぶことが重要です。インデックスファンドは年0.1%以下の低コストで、初心者に特におすすめです。純資産総額が右肩上がりのファンドを選び、自動積立を活用すれば無理なく継続できるでしょう。
年代別では、20代は株式中心の積極運用、30〜40代はバランスファンド、50代以降は債券中心の安定運用が適しています。
